맘마미아 월급 재테크 실천법

맘마미아 월급 재테크 실천법 

까페: cafe.naver.com/onepieceholicplus

1. 결심! 피같은 월급, 통장을 스치게 놔둘수 없다.

카드내역, 현금내역 추적하여 적정지출과 과도지출 구분

월 예산 정해서 쓰기, 가계부 쓰기

쓰는돈, 모으는돈, 남은돈으로 분리하여 관리하라

쓰는돈 - 생활비 - 자유로운 입출금이 가능할것

모으는돈 - 저축, 추자

남은돈 - 비상금용도 (CMA)

비상금 통장도 반드시 필요하다. 보험, 경조사, 병원비 등 돌발하는 일들이 많다.

비상금 통장은 통상 월급의 1~3배가 적정하다.

월급의 50%는 반드시 저축하라

5:3:2 비율의 법칙을 잊지 말라

2. 실천! 절약저축 - 왕초보는 푼돈 모으는 재미부터

부자가 되는 재테크 5단계

1단계 - 깨닫는다.

2단계 - 푼돈을 모은다

3단계 - 푼돈을 바탕으로 절약과 저축을 하여 목든을 만든다.

4단계 - 목돈을 굴리고 투자한다.

5단계 - 저절로 돈이 굴러들어오는 시스템을 만든다.

버킷리스트 만들기

아빠 엄마 자식 모두 모여 죽기전에 이루고 싶은것들 소중한것들을 버킷리스트를 만들어라

소원은 이루어지리라

선저축 후지출 습관을 들여라

21일 강제저축 - 무엇이든 21일동안 실천하면 습관이 된다.

신용카드는 잘라버리고 체크카드만 써라

- 신용카드는 무분별한 소비를 유발하고 부채를 만든다.

경제뉴스를 매일보고 요약하라

1~30일차 - 1줄 요약

30~100일차 - 3줄요약

자기계발이야 말로 확실한 재테크이다.

건강이야말로 가장 중요한 자기계발

12개 통장 풍차돌리기

매월 적금통장 하나씩 만들어 풍차 돌리듯 복리효과를 만들어 내는 방법

매주 1천원씩 늘려가는 52주 적금

- 이건 카카오뱅크에서 하고 있는거네

18개월 적금 도전

100원으로 시작 매월 2배씩 늘려 18개월 적금하기

3. 예적금 가입

혹하는 고금리 예적금, 은행꼼수부터 피하자

- 기본금리는 낮고 우대금리를 높게주는 형태

- 우대금리 기준이 너무 가혹할때 등

저축은행 선별 요령

- 5천만원까지 예금자 보호가 된다.

- 신용등금 BBB- 이상의 저축은행이 좋다.

- 은행별 2천 이하로 적금 하는게 좋다.

CMA 통장 (RP, MMF, MMW)

- 대세는 RP형

연금저축, 연금보험

- 현재 연말정산시 토해내고 있고 소득공제 혜택을 받으려면 연금 저축이 좋음

4. 펀드투자

펀드규모: 100억 ~ 1000억이 적정

채권형의 경우 우량채권여부 확인 필요 신용등급 BBB- 이상
표준편차: 크면 안정성이 떨어진다.
벤치마크(BM): 펀드수익률 평가지표 - 수익률 비교 지표
베타: 시장민감도 (주가가 상승하는 시기면 베타가 높을수록 좋음
샤프지수: 높을수록 좋음
젠센의 알파: 0보다 크면 기대보다 실제수익이 더 좋다는 의미

 

펀드미스터리(판매사기준)
최우수: 삼성생명, 유진투자증권, 하이투자증권, 메리츠증권, 국민은행
우수: 외환은행, 우리투자증권, 신영증권, 한화증권, 삼성증권

수수료-판매수수료(선취매(가입시),후취매(환매시)), 환매수수료(일반적으로 90일이내에 해지하면 내야함)

 

펀드클래스
A: 최초가입시 선취매수수료를 받으며 연간보수가 낮음
B: 펀드 환매시 후취매수수료를 받으며 연간보수가 낮음
C: 선취, 후취매 수수료를 받지 않는대신 연간보수가 높음
D: 선,후취숫료를 모두 받음
E: 인터넷을 통해서만 가입 가능함
F: 금융기관 투자의 가입이 가능함
I: 고액거래자 요건을 충족한 기관투자가 전용
W: 랩어카운트 전용
S: 펀드슈퍼마켓펀드
P: 연금저축펀드
T: 소액공제장기펀드

2년이상 중장기 투자일경우 A 추천
단기투자일경우 C 추천

 

ELS
- 지수형, 종목형으로 분리
- 원금보장형, 원금비보장형으로 분리, 단, 만기이전 중도상환을 할 경우 원금손실됨
단점: 통상 만기 3년으로 환금성 떨어짐, 펀드는 주식매매차익이 비과세인반면 ELS는 수익의 15.4프로 세금을 내야함

TIP: 파생상품: 실물이 아닌 기초자산채권, 금리, 주식 등을 대상으로 그에 대한 가격의 변동을 예측하는 투자자들에 의해 가격이 형성되는 상품으로 대표적으로 선물, 옵션이 있음
파생상품 = 고위험이란 공식이 있음

 

ELD: 주가지수 변동에 연계되어 수익이 결정되는 예금으로 원금보장이 됨, 주가지수가 오를것으로 예상될때 유리
ELF: ELS에 추자하는 펀드로 원금보장이 안됨

TIP: 농협중항회는 제 1금융권이고 단위 농협은 제2금융권이다.

농협중앙회 = NH농협은행

단위농협 = xx농협

5. 실천 부동산 경매

> 현장조사 체크사항
1). 시세확인
- 네이버부동산, KB부동산, 국토부실거래가, 인근부동산

2).세대주열람
- 주민센터 방뭄ㄴ후 전입세대주 열람 신청 - 새롭게 전입한 사람여부, 세대주중 말소기준권리보다 먼저 전입신고가 된 사람이 있는지
- 선순위 임차인이 있는 경우 낙찰후 보증금을 떠안음

3). 입지요건
학군, 교육환경 (초중고 위치)
대중교통 (거리, 노선, 배차시간)
마트, 백화점 (거리)
단지규모 (관리비)
인프라 (공원, 문화시설)
유해시설 (소각장, 유흥시설)
편의시설 (병원, 시장, 은행)

4). 물건상태체크
- 노후여부, 우편문관리, 주거환경(경사도, 채광, 방향, 동간거리)
- 주차장 놀이터
- 채납관리비여부(관리사무소 방문)
- 내부시설의 상태

5). 중개업자 만나기

준비물(카메라, 녹음기, 나침반, 신분증, 경매자료)

 

때로는 경매보다 급매가 나을수 있다.

 

입찰가 선정 기준
- 시세로 사는경우
매매가
세금, 등기수수료
중개수수료
집수리비용
기타

 

- 경매로 사는경우
입찰가격
세금,등기수수료
명도비용
집수리비용
이사비용(점유자)
밀린 관리비
기타

재테크에 대한 다방면을 다룬 책이다 
인생 한방은 없으며 아껴쓰고 저축하여 종잣돈을 만들어야 한다 그리고 돈을 굴릴줄 알아야 한다.
절약/저축을 통해 종잣돈을 만드는 방법, 투자하는 방법과 종류, 돈을 굴리는 방법 등 처음 재테크를 시작하는 사람들에게
이런것도 있구나.. 이런방법도 있구나.. 하는 많은것을 깨닫게 해둔다.
이 책으로 인해 알쏭달쏭했던 금융상품 종류들을 이해하는데 도움이 되었으며 막연하기만 해던 부동산 투자도 고민을 해본다.